Что произошло с автокредитами после изменения ставки ЦБ

После того, как совет директоров Банка России повысил ключевую ставку сразу на 1050 базисных пунктов с 9,5% до 20% годовых, последовало подорожание всех кредитов: от ипотечных до потребительских.

По словам основателя и генерального директора Платформы еКредит Кирилла Ларина, сразу после повышения ключевой ставки была небольшая приостановка в выдаче автокредитов для пересмотра условий кредитных программ, однако основные банки-игроки сегмента автокредитования вновь вернулись к выдаче займов. Правда теперь на совершенно новых условиях.

Наш собеседник также отметил, что согласно данным платформы eКредит средняя ставка по автокредиту до повышения ключевой ставки ЦБ составляла 15,34 % на новые автомобили и 17,27 % на машины с пробегом.

Мы обзвонили отделы автокредитования нескольких официальных дилеров массовых брендов и выяснили на каких же условиях теперь можно получить заем.

Пять лет по 39 000 рублей в месяц за Lada

Менеджер отдела кредитования компании «АвтоГермес», официального дилера Lada, в телефонной беседе сказала нам, что сейчас продукты по автокредитованию предлагают ВТБ, «Сетелем», Совкомбанк, Кредит Европа Банк. А ставки колеблются от 25% до 30%, но могут быть и выше в зависимости от суммы кредита и срока кредитования. «Как правило, чем меньше срок — тем выше процентная ставка», — подытожила нам менеджер. Она также отметила, что финальное значение ставки и условия клиентам объявляются только после рассмотрения заявки.

Мы прикинули примерный размер ежемесячного платежа при покупке одной из Lada Vesta в наличии. Автомобиль стоимостью 1 515 000 рулей при первоначальном взносе 515 000 и сумме кредита в 1 000 000 может обойтись примерно в 39 000 руб. ежемесячно при пятилетнем сроке кредита. Расчет был произведен исходя из ставки 26% годовых, которая возможна только при условии, что первоначальный взнос составляет не более 30% от общей стоимости автомобиля. Также в эту сумму не входит стоимость полиса Каско, который зачастую включают в тело самого кредита.

В компании «Автоцентр Сити», официального дилера Volkswagen, менеджер кредитного отдела сказал, что пока принимает заявки на кредит лишь в один банк — ВТБ. А ставки по кредитным программам начинается от 24% годовых. Если приобретать новый Volkswagen Polo за 2 000 000 руб. и внести первый взнос в размере 25%, то ежемесячный платеж составит около 52 000 руб. при сроке кредита в пять лет. Впрочем, в этом случае сама сумма займа будет не 1,5 млн, а 1,8 млн, потому что еще в порядка 300 тыс. обойдется финансовая защита продукта, которая также будет включена в тело кредита.

Клиентов становится меньше
В компании АвтоСпецЦентр, одного из официальных дилеров Kia, нам сказали, что у них сейчас кредиты выдают ВТБ со ставками от 22-24%, Локо-Банк со ставкой от 25% и Совкомбанк с программами со ставками от 27 до 30%, а также РГС Банк со ставкой от 28%.

Впрочем, в пресс-службе РГС Банка нам заявили, что ставки по различным программам автокредитов у них колеблются от 25,1% до 32,3% годовых, в зависимости от вида кредитования и условий. Специалисты банка также отметили, что спрос на автокредиты на фоне ажиотажа за последнюю неделю февраля также вырос, поскольку автомобили воспринимаются людьми как возможность защитить накопления. Однако резкий рост ключевой ставки 28 февраля быстро охладил рынок. Начиная с 1 марта в банке фиксируют нисходящий тренд по спросу: ежедневный поток заявок сократился примерно на треть по сравнению с началом февраля.

Еще один дилер Kia, компания «Фаворит», огласила схожий список банков, готовых выдать кредит, добавив к нему лишь «Сетелем». Менеджер в личной беседе также признался, что процентная ставка по одобренным кредитам, как правило, бывает чуть выше заявленных банком и, в первую очередь, зависит от срока и размера кредита.

«Вот, например, сейчас у нас мужчина приобретал автомобиль в кредит с большим первоначальным взносом и небольшим сроком и один из банков одобрил ему ставку 39% годовых», — рассказал менеджер автосалона.

Эксперты отмечают, что столь высокие ставки стали возможны еще и потому, что с 25 февраля 2022 года ЦБ отменил ограничения на так называемую предельную стоимость кредита (ПСК).

До этого по закону предельные ставки по автокредитам не могли более чем на треть превышать процентный уровень, который регулятор устанавливает раз в квартал. В текущих условиях этот уровень сильно отстает от темпов роста ключевой ставки, поэтому ограничение было снято до 30 июня 2022 года.